Przeczytaj poniższy artykuł, aby dowiedzieć się:
- czym jest potocznie zwana chwilówka,
- jakie koszty za sobą pociąga,
- czy możliwe są chwilówki bez BIK.
Co oznacza chwilówka?
Chwilówka jest określanym krótkoterminowym zobowiązaniem finansowym, które jest ferowane i udzielane przez firmę o działalności pozabankowej. Podstawa prawna do zaciągnięcia chwilówki są Kodeks Cywilny oraz ustawa o kredycie konsumenckim. Cecha charakterystyczna pożyczki chwilówki jest taka, iż jest to pożyczka niskokwotowa, udzielana na stosunkowo krótki okres. Potoczne stwierdzenie "chwilówki" bierze się z tego, że po pierwsze czas spłaty jest krótki, a po drugie otrzymuje się ją praktycznie błyskawicznie. Wszystko to przez uproszczone procedury formalne. Co ciekawe niektóre firmy oferują chwilówki z podziałem na raty, zdarza się, że występuje nawet tzw. konsolidacja chwilówek, która pozwala na spłatę wziętych pożyczek w różnych miejscach.
Na stronie finansowysupermarket można odnaleźć nowe chwilówki przez internet oraz ranking 18 najkorzystniejszych chwilówek. W rankingu brane są pod uwagę takie kryteria jak:
- minimalna i maksymalna wartość pożyczki
- minimalny i maksymalny okres spłaty
- sposób wypłaty pożyczki
- weryfikacja przez BIK
- pożyczka w 100% online
W zestawieniu można odnaleźć takie firmy jak: LoanMe, alegotówka, extraportfel.pl, lendon.pl, NetCredit, polożyczka., vivus.pl, niewielkapożyczka, tanikredyt, pożyczkaplus.
Jakie koszty niesie ze sobą wzięcie chwilówki?
Należy pamiętać, że wzięcie chwilówki niesie ze sobą dodatkowowe koszty. Istnieje limit kosztów odsetkowych i poza odsetkowych w pożyczkach chwilówkowych. Dzięki temu pożyczkodawca nie może sam ustalać polityki kosztów. Ważne, aby była zgodna przepisom zawartym w ustawy o kredycie konsumenckim. Na początku 2019 roku stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego wynosiła 1,5 procent, przez to maksymalnie określany limit kosztów odsetkowych, wynosił 10 procent w skali roku.
Wspomniana wartość odsetek nie jest to jedyny koszt, jaki ponosi klient podczas zaciągnięcia pożyczki na dowód. Pojawiają się między innymi koszty pozaodstetkowe. Należą do nich m.in. prowizja a za udzielane zobowiązanie oraz inne opłaty. Ich suma nie może jednak przekroczyć danych wartości. Jest to:
- 25 procent łącznej kwoty zobowiązania,
- 30 procent iloczynu łącznej kwoty pożyczki oraz czasu spłaty zobowiązania określonego do jednego roku.
Czy możliwa jest chwilówka bez BIK?
Część pożyczkodawców oferuje tzw. chwilówki bez baz, przy których pożyczkodawca przed udzieleniem zobowiązania nie sprawdza baz Biura Informacji Kredytowej.
Nie równa się to jednak z tym że osoby starające się o pożyczkę nie zostaną sprawdzone w innym dostępnym miejscu takim jak na przykład: baza BIG-u, InfoMonitor, ERIG czy Krajowy Rejestr Długów. Obecnie chwilówki są dostępne praktycznie od ręki, bez konieczności wychodzenia z domu. Wszystkie formalności można załatwić z domu. To dobre rozwiązanie również dla tych, którzy potrzebują szybkiego dopływu gotówki.
Jaka firma może udzielać chwilówek?
Według obowiązującego prawa w Polsce jako firmę pożyczkową może określać się organizacja, która:
- jest firmą na zasadach spółki z ograniczoną odpowiedzialnością albo spółki akcyjnej,
- ma kapitał zakładowy w wysokości nie mniejszej niż 200 tysięcy złotych,
- posiada kapitał zakładowy, który pochodzi od wspólników, a nie z emisji obligacji lub ze źródła kredytowego.
